实用型干货：解析“停息挂账技术”“信卡退息”方法教程

日常生活中相信很多人都使用过信用卡，因为资金原因面临逾期或者已经逾期了，因此不少人想申请停息挂账，停息挂账是一种常见的协商还款的操作。

停息挂账技术协商方法汇总

协商停息挂账，是一个止损和减轻还款压力，以及减少麻烦的办法。它适合想早日解决，每月能偿还一部分欠款的人，协商后根据各个机构的方案，以及自身情况，分期还，这个时候还的就基本是本金，也没有一系列的麻烦。

《商业银行业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，欠款金额超出持咔人还款能力、仍有还款意愿的，发咔行可以与持咔人平等协商达成个性化还款协议，停催、停息！最长可分五年60期！信用卡可以停息挂账，银行的确有这规定，但银行不会轻易就答应，要多次和机构协商，运用专业的话术技巧等等，才能更快的去处理成功。

个性化分期不是那么好办理的，有三个关键点。

1、特殊情况，主要是一些非可抗力导致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人没法工作等，需要提供相关证据；

2、要确保持卡人的债务超过了偿还能力，比如每个月3000收入，信用卡欠了十几万；

3、要有还款意愿，要配合银行催收，并且逾期后时不时还点钱。

三个条件都满足要求了，银行和持卡人协商成功，签订个性化分期协议，重新制定还款计划。

逾期协商操作的方法流程

信行卡逾期做停息挂账分以下四个步骤：首先要告知银行，申请信用卡协商分期；然后按照银行要求提交资料；等银行审核，再次来电；签订协商协议，开启还款。我们这边会通过语音、文字、图片的形式教你如何跟银行进行正确的沟通，998的技术包含所有的资料包，里面有往期学员的案例录音以及各银行的沟通话术。也会对接一对一的指导老师，负责你后期实操部分，全程辅助你进行操作，其实协商的重点就是细节话术问题，以及本行的政策，这些我们老师都会给你讲到，不管是个人还是中介都可以学习操作，也希望有我们的帮助能解决你现下的问题。

1、拨打发卡银行的服务热线电话表明自己的还款意愿，申请停息挂账往往都是自己有还款意愿，但是在近期却没有还款能力，又不想信用卡逾期，因此会向银行申请停息挂账。

要点：找对人首先我们要找到有处理你账户权限的人直接沟通。

2、按照银行的要求提交资料。信用卡逾期协商的关键，最重要的是证明自己确实没有能力一次性全额还款，通常会要求出示各种证明来佐证你确实没有全额还款能力，比如失业、家中或者本人罹患重大疾病、生意破产等都属于这种情况。

要点：说对话单说“遇到困难”、“收入紧张”，是没有办法说服对方的，同时，在协商之前核算自己的经济还款能力，这个数字一定要“合理”。

3、表现积极还款的态度。要想跟银行进行协商，申请延长还款期限、分期偿还或者停息挂账的话，那首先在逾期后，不能选择对欠款置之不理，哪怕当下一时无法将逾期欠款给全部还清，持卡人也应该能还一点是一点，这样也好在之后和银行协商的时候表现出自己积极还款的意愿。

要点：讲证据俗话说，口说无凭。说了这么多困难情况，债务超过自己的承受能力，那就打一份个人征信报告，对比一下工资收入，直接就能算出来是不是真正困难。

4、等待沟通结果，并按指定证明材料，进行提交。这里提醒大家的是，对于回访电话，千万别不当回事儿，如果没有按时提交资料，默认协商失败。

5、沟通成功之后，会签订协商分期还款方案。一共有三种形式：录音、电子协议、纸质协议。每个米行形式不同，米行留存证据使用，同时自己也要留存，直到欠款结清日为止。

信用卡退息话术教程攻略

如何操作？这是大家关心的焦点，废话不多说，直接谈具体操作。

第一步是弄清楚你产生了多少利息和费用。网上看到都是几千，看起来很兴奋，结果你根本没有产生那么多费用，银行不能凭空给你退款，你正常消费给你退款。所以第一步是去APP查账单，或者打电话给客服要账单，它会发到你的邮箱，看看哪些费用不合理可以退款。

第二步是弄清楚这些费用的哪一部分可以退还，用什么理由退还。

第三步是遵循这个过程。打客服电话，转移人工，说明自己想退什么费用，为什么要退，告诉对方你在录音，记录对方的工作号码，要求限期内回复，否则可以去银监会投诉。多次沟通无效后，可以向银监会投诉12378。沟通时要注意。你只需要说出你认为不合理的费用。如果具体细节太长，你可能记不清楚。不要盲目编辑。你可以要求对方提供证据。证明对方已经通知了这个费用，你明确同意了。如果我产生了很多费用，我会觉得我不是没钱，不可能同意分期付款，或者如果我知道会有违约金和滞纳金，我肯定会想办法处理，不会产生那么多费用。一定是银行没有告诉我。

第四步，如果真的不知道怎么操作，就多打电话，说大家都退了。有了这个政策法规，身边的人也退了。为什么我不退？如果你不给我处理，我会去监管部门询问投诉，反复这样磨。

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